Kredi kartı borçları, artan yaşam maliyetleri ve yüksek faiz oranları nedeniyle milyonlarca tüketicinin en önemli ekonomik sorunlarından biri haline geldi. ABD'de kredi kartı borçlarının rekor seviyelere ulaşmasının ardından uzmanlardan dikkat çeken uyarılar geldi. Özellikle yalnızca asgari ödeme yaparak kart kullanmaya devam eden kişilerin borç yükünün giderek arttığı belirtilirken, borçları azaltmanın en etkili yolları da açıklandı. Peki, kredi kartı borcu nasıl kapatılır, asgari ödeme yapmak neden riskli ve borçtan kurtulmak için neler yapılmalı?
Kredi kartı borçları neden artıyor?
ABD'de yükselen yaşam maliyetleri, tüketicilerin günlük ihtiyaçlarını karşılamak için kredi kartlarına daha fazla yönelmesine neden oluyor.
Kâr amacı gütmeyen Family Credit Management kuruluşunun Başkanı Michael McAuliffe, tüketicilerin harcamalarını ve toplam borçlarını yeterince takip etmemesinin finansal sorunları büyüttüğünü belirtti.
McAuliffe, aylık 300-400 dolarlık kredi kartı harcamasının 10 ay içerisinde yaklaşık 4 bin dolarlık yeni borca dönüşebileceğine dikkat çekti.
Kredi kartında asgari ödeme yapmak borcu artırır mı?
Kredi kartı borçlarının büyümesindeki en önemli etkenlerden biri, yalnızca asgari ödeme yapılırken kartla harcama yapılmaya devam edilmesi.
Uzmanlara göre asgari tutarın ödenmesi, kalan borca faiz işletilmesini engellemiyor.
Yeni harcamalar ve faiz maliyetleri yapılan ödemeleri aştığında toplam borç azalmıyor, aksine büyüyebiliyor.
McAuliffe, ABD'de kredi kartı faizlerinin genellikle yüzde 20'li yıllık seviyelerde bulunduğunu belirterek asgari ödeme alışkanlığının borçtan çıkışı zorlaştırdığını vurguladı.
Kredi kartı borcundan kurtulmak için ne yapılmalı?
Kredi kartı borçlarını azaltmak isteyen tüketicilere öncelikle mevcut borçlarını ve aylık harcamalarını ayrıntılı biçimde belirlemeleri öneriliyor.
Uzmanlar, borç kapatma sürecinde en yüksek faiz oranına sahip kredi kartına öncelik verilmesini tavsiye ediyor.
Bu yöntemde diğer borçların zorunlu ödemeleri aksatılmadan yapılırken bütçede kalan ek tutar en yüksek faizli borca yönlendiriliyor.
Böylece uzun vadede ödenecek toplam faiz miktarı azaltılabiliyor.
Kredi kartını tamamen kapatmak doğru mu?
Michael McAuliffe, kredi kartı borcu bulunan kişilerin tüm kartlarını kapatmasının her zaman gerekli olmadığını belirtti.
Bunun yerine mevcut borçlar bitene kadar yeni harcamaların mümkün olduğunca sınırlandırılmasını önerdi.
Günlük zorunlu ihtiyaçlar için düşük limitli bir kart kullanılabileceğini ifade eden uzman, bu kartın dönem borcunun her ay tamamen ödenmesi gerektiğini söyledi.
Borçtan kurtulmanın yalnızca ödeme planı hazırlamakla değil, harcama alışkanlıklarını değiştirmekle de mümkün olduğunu vurguladı.
Kredi kartı borcu yapılandırılabilir mi?
Ödeme güçlüğü yaşayan tüketiciler açısından borç yapılandırma programları da seçenekler arasında bulunuyor.
ABD'de faaliyet gösteren Family Credit Management, kredi kartı şirketleriyle görüşerek borçların daha uygun ödeme koşullarına taşınmasına yardımcı olmayı amaçlıyor.
McAuliffe, bu tür programlarda bazı kredi kartı faizlerinin tek haneli seviyelere indirilebildiğini ve programa katılan birçok kişinin borçlarını beş yıl veya daha kısa sürede kapatabildiğini belirtti.
Ancak bu sonuçlar ABD'deki belirli borç yönetimi programlarına ilişkin olup Türkiye'deki bankaların yapılandırma koşullarıyla aynı değil.
Kredi kartı borcu ödenmezse ne olur?
Kredi kartı ödemelerinin aksatılması, faiz maliyetinin büyümesinin yanı sıra kredi geçmişini de olumsuz etkileyebiliyor.
McAuliffe, ABD'de ödeme gecikmelerinin kredi notunu düşürebildiğini, bankaların kredi limitlerini azaltabildiğini veya kartları kullanıma kapatabildiğini belirtti.
Uzun süre ödenmeyen borçlar nedeniyle hukuki tahsilat süreçleri de başlayabiliyor.
Mahkeme kararıyla sonuçlanan bazı davalarda, ilgili hukuk düzeninin izin verdiği ölçüde borçlunun gelirinden kesinti yapılması mümkün olabiliyor.
Kredi kartı borçlarını azaltmanın en etkili yöntemi ne?
Uzmanlara göre sürdürülebilir bir borç ödeme planı oluşturmanın ilk adımı gelir ve giderleri kontrol altına almak.
Gereksiz harcamaların azaltılması, yeni kredi kartı borcu oluşturulmaması ve yüksek faizli borçların öncelikli kapatılması toplam maliyeti düşürmeye yardımcı olabiliyor.
Ödeme güçlüğü yaşayan kişilerin gecikmeler büyümeden bankalarıyla veya yetkili finansal danışmanlık kuruluşlarıyla görüşmesi de öneriliyor.
Kredi kartı borçlarının kontrol altına alınmasında düzenli bütçe takibi ve harcama alışkanlıklarının değiştirilmesi belirleyici rol oynuyor.
