Son yıllarda artan ekonomik belirsizlikler, bireylerin ve işletmelerin kredi borçlarını zamanında ödemekte zorlanmasına neden olurken, 2025 itibarıyla devreye alınan kredi yapılandırma düzenlemeleri birçok borçlu için önemli bir çözüm kapısı aralıyor. Kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarının 60 aya kadar yeniden yapılandırılabilmesi, özellikle ödeme gücü zayıflayan kesimler için mali bir nefes alma alanı yaratıyor. Bu kapsamda, yapılandırma sürecinin ne şekilde işlediği, faiz oranlarının nasıl belirlendiği, iptal ve ödeme sorunlarının nelere yol açabileceği gibi konulara hakim olmak, borç yönetiminde doğru kararlar alabilmek açısından büyük önem taşıyor. Tüm bu sorulara yanıt veren güncel bilgiler ve daha fazlası içerikte!
Kredi Yapılandırma Nasıl Hesaplanır?
Kredi yapılandırma hesaplaması, mevcut kredi borcunun yeni faiz oranı ve vade süresiyle yeniden düzenlenmesi anlamına gelir. Bu işlem, borcun toplam yükünü azaltmak ya da aylık ödemeleri daha yönetilebilir hale getirmek için yapılır. İlk adım olarak kalan borç tutarı, mevcut faiz oranı ve geriye kalan taksit sayısı netleştirilir.
Ardından, yapılandırmayı teklif eden bankanın sunduğu yeni faiz oranı ve ödeme süresi dikkate alınır. Bu verilerle, yeni aylık ödeme tutarı ve toplam geri ödeme miktarı hesaplanır. Hesaplamada yalnızca faiz oranı değil, aynı zamanda tahsis ücreti, sigorta ve diğer masraflar da hesaba katılmalıdır.
Örneğin daha düşük faizle uzun vadeye yayılan bir yapılandırma taksitleri düşürebilir ancak toplam ödeme miktarını artırabilir. Bu yüzden yapılandırmanın mantıklı olup olmadığını belirlemek için sadece aylık taksit değil, toplam maliyet de analiz edilmelidir. İhtiyaca uygun bir yapılandırma planı oluşturmak için bankaların sunduğu güncel koşulları karşılaştırmak önemlidir ve bu süreçte online kredi yapılandırma hesaplama araçlarından da yararlanılabilir.
TeklifimGelsin tarafından sunulan kredi yapılandırma hesaplama aracı, borcunu yeniden planlamak isteyen kullanıcılar için oldukça pratik bir çözüm sunuyor. Bu araç sayesinde mevcut kredi borcunuzun tutarını, faiz oranını ve kalan vade süresini girerek, farklı yapılandırma senaryoları altında nasıl bir ödeme planı oluşacağını kolayca görebilirsiniz.
Kredi Yapılandırma Faizleri Ne Kadar?
Kredi yapılandırma faiz oranları, kredi türüne ve bankaların uyguladığı politikaya göre önemli ölçüde değişiyor. Özellikle ihtiyaç kredilerinde faiz oranları %3 ile %5 arasında seyrediyor. Bankalar, yeniden yapılandırma kapsamında eski krediyi kapatarak yeni koşullarla borçlandırma yoluna gidiyor; bu da dosya masrafı, sigorta ve tahsis ücreti gibi ek giderleri beraberinde getiriyor.
Konut kredilerinde ise faiz oranları genellikle %3’ün biraz üzerinde başlıyor ve bazı bankalarda %4’ün üstüne kadar çıkabiliyor. Vadeler genelde 10 yıla kadar uzanırken, faiz oranları da bankaların güncel kredi politikalarına bağlı olarak değişiklik gösteriyor.
Kredi kartı borçlarında ise yapılandırma yapılırken Merkez Bankası'nın belirlediği azami faiz sınırları geçerli oluyor. Bu oranlar borcun büyüklüğüne göre değişmekle birlikte genelde %3 ila %4,75 arasında belirlenmiş durumda. Bankaların yapılandırma kararı verirken müşterinin ödeme geçmişine, kredi puanına ve finansal durumuna dikkat ettiği unutulmamalı.
Kredi Yapılandırma İptal Edilebilir mi?
Kredi yapılandırması yapıldıktan sonra, belirli koşullarda bu işlem iptal edilebilir. Ancak bu, otomatik bir hak değil; tamamen bankanın inisiyatifinde gerçekleşir. Yapılandırmayı iptal etmek isteyen kişi, bankaya yazılı talepte bulunmalı ve geçerli bir gerekçe sunmalıdır.
Özellikle ödeme planına uyum sağlanamayan durumlarda ya da kredi koşullarında beklenmedik değişiklikler olduğunda bu seçenek gündeme gelir. Banka talebi değerlendirir, kişinin finansal durumunu ve geçmiş ödeme alışkanlıklarını dikkate alarak karar verir. Eğer iptal onaylanırsa, borç eski koşullarıyla devam eder. Ayrıca yapılandırma sözleşmesi imzalandıktan sonra tüketicinin yasal olarak 14 gün içinde cayma hakkı vardır.
Bu hakkı kullanmak isteyenler, yapılandırmayla alınan yeni krediyi eksiksiz şekilde iade ederek süreci durdurabilir. Öte yandan, yapılandırma iptal edildikten sonra yeniden aksaklık yaşanması durumunda, borç yasal sürece taşınabilir ve kredi notu ciddi şekilde zarar görebilir.
Kredi Yapılandırma Ödenmezse Ne Olur?
Kredi yapılandırması, borcunu düzene koymak isteyen kişiler için geçici bir rahatlama sunsa da, taksitlerin ödenmemesi durumunda bu avantaj hızla dezavantaja dönüşebilir. Eğer yapılandırılmış kredi ödemeleri aksatılırsa, banka borçlunun güvenilirliğini kayda alır ve sözleşmenin şartları ihlal edildiği için borcun tamamını talep etme hakkını elde eder. Bu durumda banka önce yazılı bir uyarı gönderir ve kısa süre içinde ödeme yapılmazsa yasal takip süreci başlatılır.
Yani icra takibi, maaş haczi ya da mal varlığına el konulması gibi adımlar devreye girebilir. Ayrıca yapılandırmanın bozulması, kredi notunu düşürerek kişinin gelecekte bankalarla kuracağı her türlü finansal ilişkide ciddi zorluklar yaşamasına neden olur. Borçlu bu süreçte kara listeye bile girebilir ki bu da uzun vadeli kredi erişimini neredeyse imkansız hale getirir.
